繰り上げ返済とは？
住宅ローンと繰り上げ返済
「繰り上げ返済」とは住宅ローンで毎月の返済とは別に手元の預貯金に余裕があるときに、まとめて返済することです。
繰上返済は、住宅ローンの将来の支払利息を軽減する効果があります。
繰上返済には、ローン残高の全部を返済期間途中で返す「全部繰上返済」と、残高の一部を臨時に返済する「一部繰上返済」があります。
よく利用されるのは、この「一部繰上返済」で、残高の一部が減ることによって、返済期間が短くなる「期間短縮型」と、毎月の返済額が少なくなる「返済額軽減型」の2つがあります。
返済額軽減型のメリットとは
時間短縮型のメリットとは
通常の返済では返済額が「元本と利息」の両方に充てられるのに対して、「繰り上げ返済」では返済額の全額が「元本」に充てられます。
その分のローン支払利息が減るので返済期間の短縮や返済額軽減の効果があります。
 繰上げ返済ポイント- 繰上げ返済と年末の住宅ローン控除。 初年度に確定申告し翌年からローンの年末残高を基準に控除額を計算するため、繰上げ返済の額によっては年末の住宅ローン控除額が少なくなったり、打ち切りになることもあるとか。100万円の繰上げ返済を行っても減少する控除額は単純計算で年間１万円。それに対して、繰上げ返済によってローンの利息の軽減効果は何十倍なので、繰上げ返済する資金があるなら、早めに実行した方が最終的には有利と言えます。 - 返済開始後、早い段階で繰上げ返済を実施しよう！ 繰上げ返済した金額は、原則としてすべて「元金」の返済にあてられます。返済の当初は、返済額に占める利息の割合がとても大きくなっているので、「期間短縮型」を選択すると、その期間分の利息が全部カットできることから、軽減される利息額が大きくなります。 返済開始後早い段階で繰り上げ返済した方が、利息の軽減効果が大きくなるということです。 一方の「返済額軽減型」は、返済期間はそのままにして、毎回の返済額を減らす方法で、例えば家計がちょっと苦しいから少しでも月々の住宅ローンの負担を減らしたい場合に選択することが多いようです。 -複数の住宅ローンを利用している場合。 繰上返済する際に、順序は原則的には下記の順です。 ①金利の高いローン ②変動金利のローン ③返済期間の長いもの ④借入残高の多いもの |
